Dalle analisi di mercato il trend dei mutui casa nei primi 6 mesi dell`anno ha registrato un calo del 40%. Sicuramente un dato preoccupante che riflette il calo di compravendite immobiliari, unito allo scenario economico-sociale degli ultimi 12 mesi.
Ma per chi un mutuo già ce l`ha? Come comportarsi per ridurre le proprie rate mensili? Conviene sostituire? Meglio a tasso fisso o a tasso variabile?
Le strade sono due.
Se si ha un mutuo a tasso fisso e il tasso d`interesse supera il 5% conviene sostituirlo immediatamente con un mutuo a tasso variabile. Si ridurrà la rata del 30% e si rimborserà più velocemente il capitale. Questo consentirà di sostenere un esborso mensile più contenuto e migliorare la propria capacità di risparmio, potendosi permettere qualche spesa in più. Inoltre, rimborsando più velocemente il capitale per effetto dei tassi d`interesse ridotti (il miglior tasso variabile rilevazione del 31 Agosto 2012 sul sito mutuiperlacasa.com è il 2,72%), quando ci sarà il rialzo dell`euribor/’ target=’_blank’>Euribor (Indice di riferimento dei mutui a tasso variabile), la rata avrà un incremento minore, perchè gli interessi incideranno su un capitale residuo inferiore.
La seconda opzione, invece, se si vuole star tranquilli con un tasso fisso, è quella di surrogare il mutuo allungando la durata. Spostare un mutuo da 20 anni a 30anni, incide relativamente poco nel calcolo totale degli interessi da restituire, rispetto al vantaggio della riduzione di rata che può arrivare ad oltre il 20%.
Facciamo un esempio:
Se si ha un mutuo a tasso fisso contratto 5 anni fa al 5,5% con un residuo di 130.000 da pagare per altri 20 anni, si sta pagando una rata mensile di circa 800. Sostituendo questo mutuo con un mutuo a tasso variabile per una durata identica, oggi si andrebbe a pagare una rata di 700 al mese, che diventano 600 se si aggiungono 5 anni alla durata residua. Ben oltre 2.400 annue di risparmio, pari al 25%.
Se invece lo stesso mutuo si vuole mantenere a tasso fisso, ma semplicemente allungando la durata, gli 800 diventano 670 con 10 anni in più. Questo comporta un risparmio di quasi il 20%, pari a 1.600 all`anno.
Ma molti mutuatari sono disinformati riguardo questa possibilità, e tirano al massimo il loro bilancio familiare, anziché cercare soluzioni più convenienti.
Dunque, prima di gettare la spugna, ed impelagarsi in moratorie o sospensioni delle rate, è meglio valutare bene tutte le opportunità che questo periodo di tassi bassi ci sta offrendo e poi decidere di cambiare.
Lo staff
