Il mercato dei mutui ai privati e famiglie sarà di 20 miliardi, contro i 55 del 2011. Questi sono i dati di Bankitalia e che lasciano intravedere che nessuna ripresa è in atto.
Eppure secondo Nomisma sono 800mila le famiglie che manifestano l`intenzione di acquistare casa, così come il dato dell`ufficio statistiche di MutuiperlaCasa.com che evidenzia come il trend di richieste sia in crescita ogni mese del 20%. Quindi che cosa succede? Perché siamo la nazione tra le big d`Europa con il maggior numero di proprietari e minor numero di mutui erogati, addirittura meno dell`Olanda, che ha gli stessi abitanti della Lombardia?
Eppure i tassi sembrano essere favorevoli. Se si analizza il trend dell`euribor/’ target=’_blank’>Euribor degli ultimi 10 anni, che è il parametro utilizzato per i mutui a tasso variabile, una situazione del genere non si è mai verificata.
L`andamento dell` euribor/’ target=’_blank’>Euribor 3 mesi (media mensile)
Giugno 2003 2,15%
Giugno 2004 2,09%
Giugno 2005 2,02%
Giugno 2006 2,99%
Giugno 2007 4,15%
Giugno 2008 4,94%
Giugno 2009 1,23%
Giugno 2010 0,73%
Giugno 2011 1,49%
Giugno 2012 0,66%
Giugno 2013 0,19%
(fonte dati euribor/’ target=’_blank’>Euribor.it)
L`euribor/’ target=’_blank’>Euribor, dopo un periodo di calma apparente durato dal 2003 al 2006 con l`indicatore congelato al 2% grazie clima di fiducia, dal 2007, improvvisamente ha più che raddoppiato il suo valore, portandosi vicino al 5% per poi crollare grazie alla crisi economica e alla BCE con le sue politiche monetarie.
Volendo imparare dalla storia, e si sa che la finanza è ciclica, chi nel 2003 ha stipulato un contratto di mutuo a Tasso Variabile, tranne che per il biennio 2007-2008, dove ha visto aumentare la sua rata del 35%, ha sempre pagato di meno di chi, per prudenza, ha scelto lo stesso mutuo ma a tasso fisso.
In pratica, per un importo di 100mila in 20 anni, oggi a metà del guado, il cliente a tasso Variabile ha pagato il 30% in meno di interessi ed ha rimborsato il capitale più velocemente.
Se si considera che nel 2003, con un euribor/’ target=’_blank’>Euribor al 2,15% ed uno spread medio applicato in quel periodo all` 1,70%, il miglior tasso sui mutui offerto dal sistema era del 3,75% e oggi, il miglior tasso sui stessi mutui a tasso Variabile è al 2,75% di alcuni Istituti rilevati da MutuiperlaCasa.com , ma il mercato vale il 40% in meno.
Di certo l`euribor/’ target=’_blank’>Euribor del tasso variabile non durerà molto a questi livelli e se la tenaglia della crisi dovesse mollare un attimo la presa, probabilmente inizierà a risalire. Ma, nel frattempo, chi avrà optato per un mutuo variabile, avrà risparmiato almeno 2 punti di interesse all`anno. E finché dura…
