Unicredit continua la campagna promozionale dei suoi mutui “Valore Italia” ed in particolare sta riscuotendo particolare successo il mutuo a tasso variabile con indice euribor/’ target=’_blank’>Euribor 3 mesi e spread da 2,50%. In questo periodo è il miglior spread sui mutui per la casa, che abbinato al parametro di riferimento congelato allo 0,22%, determina una Tasso annuo nominale d`ingresso per un mutuo fino a 30 anni al 2,72%.
Per ottenere questo fantastico spread si deve
- essere residente in Italia da almeno 12 anni, con un anzianità lavorativa di almeno 10 anni;
- il debito totale comprensivo del mutuo richiesto non deve superare più di tre volte il reddito annuo lordo
- limporto del mutuo richiesto non deve essere superiore al 60% del valore dellimmobile.
Il pacchetto Mutui Valore Italia comprende anche altri tipi di mutuo ed in questo caso devo dire che lUnicredit ha puntato molto più sulla flessibilità che sulla convenienza.
I mutui Valore Italia Più, sono mutui a tasso variabile o fisso entrambi ma con la possibilità dopo il ventiquattresimo mese di di attivare, a semplice richiesta una delle seguenti opzioni
- Riduci Rata offre al Cliente la possibilità di ridurre in modo permanente limporto della rata originariamente stabilita, tramite un allungamento del piano sino a 48 mesi rispetto alla scadenza originaria (anche per frazioni di 12 mesi). Lopzione non è esercitabile nel corso dellultimo anno di vita residua del mutuo.
- Taglia Rata Il Taglia Rata consente di ridurre fino ad un massimo del 100% la quota capitale delle rate per un periodo massimo di 12 mesi. Può essere utilizzato una sola volta nel corso della vita del mutuo e non è esercitabile nel corso dellultimo anno di vita residua del mutuo.
- Sposta Rata Lo Sposta Rata consente al cliente di posticipare fino ad un massimo di tre rate che vengono pagate ciascuna alla scadenza immediatamente successiva allungando così il piano di ammortamento del mutuo fino ad un massimo di tre mesi rispetto al piano originariamente previsto.
Le opzione riduci rata e sposta rata non hanno bisogno di ulteriori spiagazioni, ma lopzione taglia rata si, ad una prima lettura superficiale potrebbe sembrare una cosa interessante ma vediamo cosa riporta testualmente il foglio informativo:
“In fase di attivazione, limporto del Taglia Rata viene definito nella percentuale richiesta dal cliente (fino ad un massimo del 100% della quota capitale dellultima rata pagata) e tale importo resta fisso per tutto il periodo stabilito. Le quote capitale tagliate vengono accantonate in un conto finanziamento accessorio capitale, sul quale maturano interessi (pari allo stesso tasso e divisore del mutuo) durante il periodo in cui resta attivo il Taglia Rata e fino alla completa estinzione di detto conto di finanziamento accessorio.Il rimborso delle quote capitale tagliate può avvenire, secondo la scelta effettuata dal cliente al momento delladesione al Taglia Rata, tramite:
1. pagamento in unica soluzione alla fine del periodo di Taglia Rata (e quindi alla ripresa del pagamento delle rate come da piano di ammortamento originario)
2. accodamento alla fine del piano di ammortamento con pagamento tramite un numero di rate pari a quelle sulle quali è stato attivato il Taglia Rata (massimo 12 rate)
Gli interessi sul conto di finanziamento accessorio capitale vengono calcolati ed accantonati in un apposito conto finanziamento accessorio interessi al 31 dicembre di ogni anno. Il rimborso del conto finanziamento accessorio interessi, per tutto il tempo in cui il conto finanziamento accessorio capitale, resta in essere (fino alla fine del piano di ammortamento in caso di accodamento), avviene entro il mese di febbraio di ogni anno tramite un addebito automatico sul conto di regolamento. Nel caso in cui tale addebito non andasse a buon fine, limporto degli interessi rimarrà sul conto di finanziamento accessorio interessi e ripresentato per laddebito in c/c lanno successivo con le stesse modalità. Il conto di finanziamento accessorio interessi non rimborsato anno per anno, viene accodato a fine piano di ammortamento secondo le stesse regole di accodamento del conto di finanziamento accessorio capitale.
Oltre alle opzioni appena trattate, è previsto anche un Bonus Interessi per i clienti che non abbiano mai usufruito durante la vita del finanziamento dello Sposta Rata, ai quali verrà azzerata la quota interessi sulle ultime rate in maniera proporzionale alla lunghezza del piano:
se il piano di ammortamento ha una durata fino a 10 anni il bonus interessi è relativo alle ultime 3 rate
se il piano di ammortamento ha una durata maggiore di 10 anni e fino a 20 anni il bonus interessi è relativo alle ultime 6 rate
se il piano di ammortamento ha una durata superiore a 20 anni il bonus interessi è relativo alle ultime 9 rate.
Sempre nel pacchetto Mutui Valore Italia, esiste anche il Mutuo Valore Italia Super e Valore Italia Top, in entrambi i mutui nel caso di scelta di partenza con il variabile euribor, viene applicata una copertura CAP al 6,10% per i primi 10 anni di vita del mutuo. Lunica differenza tra i due è che nel secondo è possibile, dopo il ventiquattresimo mese attivare una delle opzioni di cui prima, compreso il famoso Bonus Interessi.
In questo prodotto è anche possibile richiedere, dopo i primi 24 mesi dalla data di erogazione, lo switch che si configura come la variazione del tasso del mutuo tramite lesercizio di una delle seguenti scelte:
Passaggio a tasso fisso per i successivi 5 anni, corrispondente allEuroIRS a cinque anni
Passaggio a tasso fisso per i successivi 2 anni corrispondente all EuroIRS a due anni
Il tasso fisso scelto dal cliente si applica al mutuo per il biennio o il quinquennio successivi alla scelta stessa.
Le spese di istruttoria valide per tutti i prodotti Mutui Valore Italia ammontano all1,00% dellimporto del mutuo con il minimo di Euro 750,00 e il massimo di Euro 1.300,00.
Che questo mutuo offra veramente molte opzioni più o meno utili, ma ad un prezzo quasi fuori mercato, anche se non cè la reale necessità di avere tutta questa flessibilià, è un dato di fatto. Unicredit, la più grande banca Italiana, ancora una volta dimostra che la ripresa è in atto. Vediamo chi ne prenderà l`esempio per primo.