La concessione del mutuo dipende dal possesso di alcune credenziali: infatti la banca prima di acconsentire deve avere la certezza di poter recuperare l’importo prestato.
Le ragioni per cui la banca può rifiutare il mutuo possono essere di vario tipo, ma in generale possono dipendere da fattori legati al richiedente o al bene per cui si richiede il mutuo.
Requisiti per la concessione del mutuo
Per quanto riguarda il richiedente, i fattori problematici possono essere 4:
- Requisiti legali: è necessario essere cittadini italiani residenti in Italia, o cittadini di Stati membri della Comunità Europea, oppure essere cittadini extra Comunitari, ma con regolare residenza in Italia; inoltre è necessario aver compiuto 18 anni e in alcuni casi la banca può anche stabilire un limite massimo di anzianità a seconda della tipologia del finanziamento (es. se si richiede un mutuo con una durata di 30 anni e l’età del richiedente è già avanzata, probabilmente non verrà concesso);
- le possibilità economiche: se le possibilità economiche del richiedente sono inferiori rispetto all’importo richiesto la banca potrebbe non concedere il mutuo;
- la situazione lavorativa: in caso di un’occupazione incerta da parte del richiedente si potrebbero avere delle difficoltà per ottenere la concessione dalla banca;
- episodi passati di insolvenza, come episodi di non pagamento o diversi ritardi nel versamento di rate concordate. Per questa casistica è utile essere informati sui tempi di permanenza nelle banche dati di insolvenze.
Poiché il mutuo verrà concesso tenendo conto anche dell’immobile stesso offerto in garanzia alla banca, è importante che l’immobile che si intende acquistare: 1 . rispetti le norme o comunque non siano presenti delle irregolarità edilizie che non permettano la rivendita del bene da parte della banca qualora il richiedente del mutuo non riuscisse a completare la restituzione del denaro;
- la provenienza del bene sia determinata da una donazione. In tal caso tali beni vengono esclusi dalla concessione di un mutuo perché potrebbero essere revocati da eventuali altri eredi
Documenti necessari
Infine, qualora decidiate di recarvi in banca per richiedere un mutuo, non dimenticate la documentazione necessaria: questa può variare da banca a banca, ma generalmente vengono richiesti:
- certificato di nascita;
- certificato di stato civile/estratto dell’atto di matrimonio completo di tutte le annotazioni;
- copia della “promessa di vendita” o “compromesso”;
- planimetria, con l’indicazione della proprietà confinanti sia dell’immobile che delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);
- copia del certificato di abitabilità;
- copia dell’ultimo atto di acquisto dell’immobile;
- se l’immobile è pervenuto per successione occorre presentare il mod. 240 o il mod. 4 dell’ufficio successioni;
Inoltre per i lavoratori dipendenti è necessario presentare la dichiarazione del datore di lavoro dell’anzianità di servizio del dipendente, l’originale dell’ultimo cedolino dello stipendio e copia del modello CUD, mentre per i lavoratori autonomi o liberi professionisti vengono richieste copie del modello “Unico” (ex. Modello 740), estratto della Camera di Commercio Industria e Artigianato (C.C.I.A.) e se professionista, attestato di iscrizione all’ ALBO cui appartiene.
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Scritto da Camilla Mazzocco
