In molti casi si ha l’esigenza di prolungare la durata del proprio mutuo per ridurre la rata che si sostiene: nonostante in questo periodo storico i tassi siano particolarmente vantaggiosi non ci si deve dimenticare che il mutuo ha una durata ultra decennale. All’interno di questo periodo sono molteplici le dinamiche che si sviluppano e le difficoltà che si incontrano: perdita del lavoro, evoluzione del nucleo famigliare, spese impreviste e quant’altro. Attraverso la surroga del proprio finanziamento è possibile cambiare tasso e durata del mutuo, il tutto a costo zero: grazie alla legge Bersani infatti gli oneri sono tutti a carico della nuova banca e non ci sono penali da pagare nel lasciare la vecchia (se ci sono queste sono nulle).
Laddove occorresse della liquidità in aggiunta al residuo del mutuo si tratterebbe di un rifinanziamento o sostituzione, ma anche in tal caso è consentito un prolungamento della durata; in questo caso bisogna però sostenere dei costi bancari e notarili.