La domanda da porsi prima di stipulare un atto di mutuo e’: “sarò sempre in grado di pagare le rate?”
Come si calcola il livello di “sostenibile” della rata?
Il calcolo può essere fatto in modi diversi:
Se il mutuo e’ a tasso fisso con rate sempre uguali nel tempo, il metodo piu’ semplice e’ prendere le proprie entrate mensili e moltiplicarle per il 35%. Il 35% del reddito e’ indicato come proporzione congrua delle entrate da dedicare al mutuo.
Il secondo metodo e complesso e richiede più tempo ma e’ più affidabile.
Si inizia calcolando qual’e’ il livello delle spese indispensabili. Una volta tolte queste dal reddito, si suddivide il reddito in base alle necessità di risparmio. Perché il calcolo sia il più preciso possibile occorre monitorare precisamente le
proprie spese. Si calcola la media mensile di spese, si sottrae questo valore dalla media delle entrate mensili (tredicesima compresa) e tutto ciò che resta e’ il margine di reddito da poter destinare al mutuo.
Questi metodi di calcolo però non sono utilizzabili per i mutui a tasso variabile, in cui la rata può avere variazioni anche significative.