L'istruttoria di una pratica di mutuo richiede specifici tempi tecnici legati alla natura delle procedure standard che ogni istituto di credito è tenuto ad osservare.
 
Si possono individuare quattro fasi distinte.

1. Caricamento pratica e primo parere di fattibilità: In questa fase l'istituto di credito, dopo un attento esame della documentazione ricevuta dal mutuatario, procede al caricamento della pratica sul proprio sistema. vengono lanciate le interrogazioni delle banche dati per 
   a) verificare le esposizioni finanziarie in essere, necessarie per una corretta valutazione del rapporto tra i redditi del mutuatario e l'entità degli impegni in corso a cui va ad aggiungersi la rata di mutuo relativa alla richiesta presentata.
   b) puntualità nei pagamenti dei finanziamenti in essere e antecedenti la data di inserimento della richiesta stessa. Questa fase viene espletata in 10 giorni lavorativi.
2. Perizia tecnico estimativa dell'immobile oggetto di garanzia ipotecaria: Se il primo parere di fattibilità è positivo, si procede alla nomina di un perito che effettuerà un sopralluogo presso l'immobile oggetto di garanzia ipotecaria. In questa fase il perito verifica che lo stato attuale dell'immobile corrisponda esattamente alla situazione dichiarata al Nuovo Catasto Edilizio Urbano, che non siano stati effettuai abusi edilizi, che l'immobile sia dotato di regolare concessione edilizia e abitabilità. Se dalle verifiche non si riscontrano elementi ostativi tali da dichiarare non idoneo l'immobile oggetto di garanzia ipotecaria, il perito procede a una stima del valore commerciale dell'immobile tenendo conto dell'ubicazione, stato di conservazione, esposizione e accesso ai principali servizi al cittadino. I tempi necessari per completare questa fase, consistenti nella nomina del perito, sopralluogo e preparazione della relazione tecnico estimativa sono mediamente 5 giorni lavorativi.
3. Esito definitivo della pratica: L'analista riceve la perizia tecnico estimativa e sulla scorta degli elementi ipotizzati nella fase di primo parere di fattibilità procede all'esito definitivo sulla pratica. tempi tecnici un giorno lavorativo
4. Chiamata D'Atto e stipula mutuo. In questa fase inizia il dialogo con il notaio scelto dal mutuatario durante il quale si richiede la relazione notarile preliminare. Questo documento redatto dal notaio certifica che l'immobile è nella piena proprietà degli attori partecipanti al mutuo, evidenzia eventuali gravami in essere (ipoteche esistenti, eventuali diritti quali usufrutto, superficie, enfiteusi ecc) di cui si dovrà tenere conto per la successiva predisposizione della bozza atto di mutuo. La bozza viene recapitata al notaio che provvede a preparare l'atto di mutuo e convoca le parti per la stipula. Compatibilmente con gli impegni del notaio questa fase può essere completata in 5-10 giorni lavorativi.